Como Receber Pagamentos em Dólares ou Euros em 2024 e Ganhar Dinheiro Fazendo Isso

Igor Fraga em Português — Thu, 21 Mar 2024 23:41:55 +0000

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No post de hoje, quero trazer algumas soluções para você que trabalha remotamente para empresas americanas, canadenses ou europeias e mora em outros países ou regiões como América Latina ou Ásia, para receber em dólares ou euros e até mesmo ter a oportunidade de ganhar algum dinheiro ao criar essas contas.

Impostos
Formulários do IRS dos EUA
Contas globais multi-moeda disponíveis em quase qualquer lugar (tanto para indivíduos quanto para empresas)
Conta corporativa para serviços de câmbio (em países selecionados)
Contas digitais globais regionais para receber em dólares ou euros por país
- Brasil
- Quer ver seu país aqui? Me envie as opções nos comentários do post.

Impostos

Falar sobre impostos é um assunto complicado e varia de país para país, então meu foco aqui é informar sobre algumas soluções onde você pode receber seu dinheiro, tanto como indivíduo quanto como empresa. Para saber qual é a melhor opção para você em seu país, você deve conversar com um contador.

Este post é direcionado para qualquer desenvolvedor que trabalhe e viva fora dos EUA, Canadá ou Europa, mas se você mora no Brasil, posso garantir que a melhor opção é trabalhar e receber dinheiro como empresa, então consulte um contador para saber as melhores opções para abrir sua empresa (CNPJ). Como é no seu país? Apenas me diga na seção de comentários abaixo do post.

Formulários do IRS dos EUA

Se você está trabalhando fora dos EUA para empresas americanas como indivíduo, você precisará preencher o formulário W8-BEN, mas se estiver trabalhando como empresa, seu formulário fiscal será o W8-BEN-E. Este é um formulário exigido pelo Internal Revenue Service (IRS) para coletar informações corretas do contribuinte estrangeiro (ou alien, como eles nos chamam) não residente (NRA) para fins de relatórios e para documentar seu status para fins de relatório fiscal.

W8-BEN para Indivíduos
W8-BEN-E para Empresas

Então, dependendo do modo que você escolher para trabalhar e receber pagamento, você preenche um ou outro.

Contas globais multi-moeda

Vamos para o que mais importa: receber seu dinheiro!

Existem muitas opções que funcionam quase globalmente para todos em qualquer país, mas também são as mais caras:

Wise (oferece contas tanto para indivíduos quanto para empresas em países selecionados, mundialmente)
- É um dos serviços mais abrangentes, oferecendo contas em USD, EUR, GBP, AUD, CAD e muitos mais.
- Eles oferecem um Cartão de Débito Virtual e Físico para ser usado em todo o mundo, sempre convertendo de USD para a moeda local, com taxas muito mais atraentes do que os bancos normais (a 1,1% de IOF para o Brasil, consulte o site da Wise para as taxas em seu país).
- Permite que você receba e transfira de qualquer lugar, em dólares ou euros ou qualquer outra moeda suportada pela Wise.
- Sem valores de manutenção para mantê-lo aberto.
- Abrir sua conta através deste link lhe dará uma transferência sem taxas de até $600 dólares / R$ 3000 reais.
Payoneer (oferece contas tanto para indivíduos quanto para empresas em países selecionados, mundialmente)
- Oferece contas em USD, EUR, GBP.
- 1% de imposto sobre qualquer valor em USD recebido descontado imediatamente.
- Isenção de imposto para receitas em EUR (quando estas estiverem acima do valor mínimo, não especificado no site).
- Já está integrado com as plataformas de freelancers Fiverr e Upwork.
- Oferece um cartão de débito Mastercard para empresas e indivíduos para ser usado em todo o mundo.
- Eles cobram uma taxa de manutenção anual de 29,95 USD quando os clientes mantêm sua conta aberta por 12 meses sem fazer uma transação, se você receber pagamentos totalizando menos de 2.000,00 USD (ou equivalente) em qualquer período de 12 meses consecutivos.
- Vale a pena apenas se você for usá-lo sempre, caso contrário, não.
Paypal (oferece contas tanto para indivíduos quanto para empresas em países selecionados, mundialmente)
- Suas taxas são as maiores para receber pagamentos, e variam de país para país.
- Não há taxas de manutenção para manter a conta aberta.
- Permite que você receba e transfira de qualquer lugar, entre contas PayPal e para qualquer conta bancária através do Xoom, que é um serviço da empresa PayPal (Xoom está disponível apenas em países selecionados).
- No passado, era a única opção, agora você tem muitas opções.
- Mais usado para receber e pagar no comércio eletrônico, para esses são uma melhor solução.

Todos esses oferecem uma conta digital onde você pode receber em dólares e manter na moeda. Alguns deles oferecem a conta empresarial apenas em determinados países, mas todos eles oferecem a conta como individuo na maioria dos países. Desses três, apenas o Wise oferece um cartão de débito.

E agora existem outras opções regionais que vou compartilhar aqui, essas são apenas para países selecionados, e algumas delas eu já usei:

Conta corporativa para serviços de câmbio

Essas opções estão disponíveis para quem trabalha como empresa e precisa receber pagamentos como empresa. Estes NÃO são considerados contas digitais, são mais serviços de câmbio apenas para receber seu pagamento e converter para sua moeda local e enviá-lo para sua conta bancária.

Higlobe: disponível nos seguintes países: Brasil, México e Filipinas. Esta é uma das opções mais acessíveis, pois cobra apenas 0,5% de imposto sobre cada pagamento recebido e não há cobrança de IOF para enviá-lo para sua própria conta (imposto no Brasil).
- Você pode manter seu pagamento na conta por até 6 meses antes de convertê-lo para sua moeda local.
- Aceita apenas transferências ACH para sua conta somente de seu cliente e cria uma conta com o nome de sua empresa.
- Você precisará enviar os detalhes e documentos de sua empresa para abrir esta conta.
- Essas opções geralmente oferecem as melhores taxas de câmbio.
- Se você se registrar até o final de março de 2024 através deste link aqui, você receberá $50,00 em sua conta após receber seu primeiro pagamento de seu cliente superior a $500,00.
TechFX: disponível apenas no Brasil. Esta também é uma das opções mais acessíveis, cobrando apenas 0,5% para cada pagamento recebido e nenhum IOF é cobrado (imposto no Brasil).
- Você pode manter seu pagamento na conta por até 6 meses antes de convertê-lo para sua moeda local.
- Aceita apenas transferências Wire para sua conta somente de seu cliente e cria uma conta com o nome de sua empresa.
- Você precisará enviar seu contrato com seu cliente para eles.
- Você precisará enviar os detalhes e documentos de sua empresa para abrir esta conta.
- Essas opções geralmente oferecem as melhores taxas de câmbio.
Husky: disponível apenas no Brasil: esta empresa agora pertence à Nomad (que falarei posteriormente) e oferece um serviço semelhante ao que a Higlobe e TechFX estão oferecendo.
- Seus impostos são em torno de 1% e utiliza bancos intermediários na transação.
- Se você já usou seus serviços, deixe seu feedback nos comentários abaixo.

Contas digitais globais regionais para receber em dólares por país

Brasil

Essas contas oferecem soluções de contas globais para indivíduos e empresas registradas no Brasil. Você provavelmente precisará ter uma conta local nesses bancos antes de solicitar a conta global para a maioria deles. Os valores mencionados neste post são até a data de publicação deste post. As opções que eu uso são:

Conta Global Banco Inter (indivíduos PF e empresas PJ):
- Você pode manter seu dinheiro em dólares pelo tempo que desejar e conta com a proteção do FDIC até $250 mil em caso de falência.
- Gratuito para abrir e sem taxas de manutenção para contas individuais e empresariais.
- Você pode transferir para qualquer conta nos EUA
- como ACH gratuitamente e
- como Wire Transfer por US$ 15 de taxa e
- receber de qualquer conta nos EUA
  - gratuitamente como indivíduo,
  - US$ 15 de taxa como empresa para cada transação quando isso era USEND, não tenho certeza se essa taxa ainda permanece.
- Você também pode fazer o câmbio de qualquer valor para sua conta do Banco Inter em Reais (com Spread e IOF).
- Oferece um cartão de débito virtual e físico em dólares para ser usado em suas viagens ao redor do mundo com a marca Mastercard, com taxas bem menores em comparação com os cartões de crédito tradicionais (IOF).
Conta Global C6 Bank (indivíduos e empresas):
- Você pode manter seu dinheiro em dólares ou euros pelo tempo que desejar.
- Cobra uma taxa de US$ 10 para abrir uma conta em cada moeda. Se você quiser a conta Global em Dólar, custa US$ 10, mas se você quiser ambas, também a Conta Global em Euro, custará US$ 20. Você pode escolher qual deseja abrir.
- Você pode abrir uma destas contas gratuitamente se:
- Se você tiver investimentos acima de R$ 20 mil em CDBs
- Se você possuir o cartão Mastercard Carbon Black deles
- Se você tiver qualquer cartão de crédito e fizer um câmbio de mais de US$ 100 ou 100 euros até o último dia do próximo mês após a abertura de sua conta global, você terá seu valor de abertura creditado de volta.
- Esta conta não oferece proteção FDIC, pois está localizada nas Ilhas Cayman e não nos EUA como as contas que oferecem essa proteção.
- Não há custos de manutenção
- Você pode transferir para qualquer conta nos EUA via Wire Transfer por US$ 20 de taxa / 20 euros para transferências SWIFT e receber de qualquer conta nos EUA ou da Europa por US$ 10 / 10 euros cada transferência.
- É uma das opções mais caras no mercado brasileiro
- Você também pode fazer o câmbio de qualquer valor para sua conta do C6 Bank em Reais. (com Spread e IOF).
- Oferece um cartão de débito Mastercard em dólares ou em euros para ser usado em suas viagens ao redor do mundo.
- Conta BS2 GO (indivíduos e empresas):
- Você pode manter seu dinheiro em dólares quanto quiser.
- Sem custos de abertura e sem custos de manutenção.
- Esta conta não oferece nenhuma proteção do FDIC, pois está localizada nas Ilhas Cayman e não nos EUA, como aquelas que oferecem essa proteção.
- Você pode receber e transferir para qualquer conta nos EUA com uma taxa de $12 por transação (tanto para receber quanto para enviar dinheiro).
- Você também pode fazer o câmbio para sua conta local do BS2 em reais (com Spread e IOF).
- Oferece um cartão de débito em dólares para ser usado em suas viagens ao redor do mundo com a marca Mastercard, sem custo para a primeira emissão.
Nomad (apenas indivíduos): esta opção funciona, mas não é recomendada para receber pagamentos, pois só permite que você receba como indivíduo PF, sendo melhor para viajar ou investir.
- Não há opção de conta corporativa até o momento da escrita deste post.
- Esta conta está disponível apenas para residentes no Brasil e nos EUA.
- Você pode manter seu dinheiro em dólares quanto quiser, e conta com a proteção do FDIC até $250 mil em caso de falência.
- Você pode transferir para qualquer conta nos EUA por meio de Wire Transfer com uma taxa de $10 e receber de qualquer conta nos EUA gratuitamente no momento.
- Você também pode fazer o câmbio de qualquer valor para sua conta bancária local (com uma taxa de Spread e IOF de 2%).
- Não possui conta em Reais.
- Oferece um cartão de débito em dólares para ser usado em suas viagens ao redor do mundo com a marca Mastercard.
- A versão virtual é gratuita e pode ser adicionada ao Samsung Pay e ao Apple Pay.
- O cartão físico custa $20 dólares para envio para o Brasil (mas pode sair isento se você pontuar no programa de fidelidade da Nomad), gratuito para clientes nos EUA.
- Se você registrar sua conta através deste link usando o código de convite TNCPI3EBQR, você receberá $20 dólares em sua conta após sua primeira troca de real para dólar.

Você gostaria de compartilhar aqui qual é a melhor forma de receber dinheiro em seu país do exterior? Ou contribuir com outro método de pagamento mencionado ou não mencionado aqui? Adicione seus comentários na seção aqui abaixo e vou atualizando este conteúdo para auxiliar a todos que precisarem destas informações.

Até o próximo post!

É por isso que o trabalho remoto é ruim

Igor Fraga em Português — Thu, 21 Mar 2024 23:38:18 +0000

É ruim porque você não precisa acordar mais cedo do que o necessário para se preparar para o trabalho.

É ruim porque você não precisa dirigir ou pegar transporte público para ir ao escritório.

É ruim porque você economiza tempo e dinheiro no deslocamento.

E esse tempo você pode passar com seus entes queridos.

Mas eu realmente acredito que é ruim principalmente porque seu chefe não pode olhar por cima do seu ombro para ver o que você está fazendo no computador.

Como você pode ver, estou sendo sarcástico aqui, já que sou um dos maiores defensores do trabalho remoto. Estou ciente de seus benefícios e posso dizer o quanto minha vida, saúde, tanto pessoal quanto profissional, melhoraram desde que comecei a trabalhar 100% remotamente.

É tudo sobre a liberdade de fazer o que você precisa fazer de onde quer que esteja.

Para mim, é absurdo viajar para outro lugar apenas para ficar na frente de um computador o dia todo quando posso fazer exatamente a mesma coisa em casa.

Acreditei que a pandemia já havia nos ensinado essa lição da maneira mais difícil possível que poderíamos imaginar, mas parece que algumas empresas têm memórias ruins e não lembram mais de nada.

Sem o trabalho remoto, a maioria das empresas de tecnologia teria entrado em colapso durante esses últimos anos.

Então, só consigo ver esses movimentos de "Retorno ao Escritório" (RTO) acontecendo em várias empresas ao redor do mundo como algo semelhante a "Voltar à Era Industrial".

Estamos na "Era da Tecnologia da Informação", praticamente na "Era da Inteligência Artificial", uma nova era disruptiva que está começando (eu diria que começou há muito tempo, mas isso é assunto para outro post).

Para mim, não há surpresa em ver pessoas deixando seus empregos no Google ou em qualquer outra grande empresa de tecnologia bem remunerada, especialmente nos casos em que uma mudança de endereço se torna necessária para retornar ao escritório.

As pessoas estão começando a perceber o que é "Trabalhar para Viver" e rejeitar "Viver para Trabalhar".

Essa também é minha filosofia de vida, e eu realmente acredito nela há muitos anos, com muitos resultados.

O que você acha disso? Me deixe saber na seção de comentários abaixo.

Vejo você no próximo post!

Ver post original em inglês

Ver publicação original em inglês em igorfragadev.com

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É por isso que o trabalho remoto é ruim