Liko 專業國際金融週報 — 2026-05-04 金控配息創高、保單試算表要被規範、投資保單破百億：高資產家庭的轉折訊號

njca - y.y — Sun, 03 May 2026 17:44:01 +0000

本週重點：金控配息創高、保單試算表要被規範、投資型保單破百億——三件事連起來，是高資產家庭保單規劃的轉折訊號

這週台灣金融業同時發生三件事，連起來看，是高資產家庭保單規劃的轉折點。

5/2，13 家金控公布今年股利共 3,422 億元，創歷史新高。這些金控正好就是賣您家保單的公司。
4/29，壽險公會公開草案：保險公司給您看的「未來能領多少」試算表，要被加上一道規範。
5/4，第一季六家壽險的投資型保單各賣破百億，國泰一家就 754.6 億。

換成白話：錢正在大量湧入新保單，同一時間舊保單的「樂觀數字」要被收緊。如果您家保單是傳承用的，今年內值得拿出來重新看一次。

本週訊號

鉅亨網 2026-05-02

13 家金控 2026 股利揭曉，現金股息 3,422 億元創新高。中信、富邦、國泰三家就佔近 1,600 億——也是您家保單最常見的發行人。

報導指出一項會計新規（IFRS 17）正在落地，未來保險公司必須逐年把保單獲利攤開給市場看。看得到，就難再用過頭樂觀的假設。

對家庭顧問：這不是會計新聞——是您手上保單試算表「可信度」的重新定錨。

經濟日報 2026-04-29

壽險公會研擬「CSM 自律草案」，重點是保險公司未來幾十年要付給您的錢，是用什麼假設算出來的。

許多大型保單——美元利變、分紅、投資型——銷售時附的「20 年後累積多少」「給孩子留下多少」試算表，那些數字是樂觀假設，不是合約承諾。

連起來看：會計上要對股東說實話，銷售上也要對保戶說實話。預估收益太樂觀的時代，正在結束。

經濟日報 2026-05-04

國泰 754.6、安聯 228.2、富邦 118.7、凱基 112.8、法巴 111.9、三商美邦 110.7——六家全破百億。

不是要您跟風，是給您一個對照：

判斷不在「報酬率多少」，而在「這張保單在我們家庭的角色是什麼」。沒有角色，就不該有決定。

高雄國稅局案例

很多家庭做過：父母原本是保單主人（要保人），子女成年後改成子女名下。看起來像「把保單交給小孩」。

但稅法上，保單金額算財產，主人換掉等於送錢——要繳贈與稅。第二層更要注意：「主人改名」之後 2 年內父母過世，這筆錢會被併進遺產再繳一次遺產稅。同一張保單，兩個稅。

當訊號 1 + 2 + 3 顯示這麼多保單買進、重組正在發生，「保單變更」就是國稅局接下來會盯的路徑。

訊號 1（金控配息 + 會計新規）： 揭露紀律收緊
訊號 2（試算表規範）： 「假設」與「承諾」的差距
訊號 3（投資型保單熱銷）： 保單在家庭中的角色
訊號 4（變更要保人）： 傳承雙重稅風險

本期內容為國際金融觀察與檢視框架，不構成個別稅務、法律、信託或投資建議。具體執行請諮詢您持牌的 RM、稅務師、律師、會計師、保險顧問或信託公司。

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