Mintos vs. P2P-Plattformen: Due Diligence Schritt für Schritt
P2P-Kreditvergabe entwickelt sich weiterhin aktiv und Investoren haben die Möglichkeit, aus vielen Plattformen wie Mintos, PeerBerry, Viainvest, Debitum und Maclear zu wählen. Um die richtige Wahl zu treffen, ist es wichtig zu verstehen, wie der Due Diligence-Prozess auf diesen Plattformen funktioniert, um Risiken zu minimieren und eine stabile Rendite zu gewährleisten. In diesem Artikel erklären wir Schritt für Schritt, wie Due Diligence auf verschiedenen Plattformen durchgeführt wird, mit besonderem Fokus auf Mintos.
Was ist Due Diligence im P2P-Kreditwesen?
Due Diligence ist der Prozess einer gründlichen Überprüfung eines Projekts oder einer Investition, bevor Sie Ihr Geld investieren. Dies umfasst die Überprüfung der Bonität der Kreditnehmer, die Risikobewertung, die Transparenz der Plattform und die Schutzmechanismen für Investoren. Um sicherzustellen, dass Investitionen erfolgreich sind, ist es wichtig, diese Aspekte sorgfältig zu analysieren.
Schritt 1: Überprüfung der Plattform
Der erste Schritt im Due Diligence-Prozess ist die Wahl einer vertrauenswürdigen Plattform. Jede Plattform bietet unterschiedliche Mechanismen zum Schutz der Investitionen und unterschiedliche Sicherheitsniveaus. Plattformen wie Mintos, PeerBerry, Viainvest, Debitum und Maclear bieten verschiedene Möglichkeiten, Ihre Investitionen zu schützen.
Mintos
Mintos ist eine der größten und bekanntesten Plattformen in Europa, die Investoren Zugang zu Krediten weltweit bietet. Die Plattform ermöglicht es, in verschiedene Arten von Krediten zu investieren — von Verbraucherkrediten bis hin zu Geschäftskrediten, was eine diversifizierte Portfoliozusammenstellung ermöglicht.
Rendite: Die Plattform bietet eine Rendite im Bereich von 8 % bis 12 % pro Jahr, abhängig vom Risiko des jeweiligen Kredits.
Risiken: Eines der Hauptprobleme ist das Fehlen eines einheitlichen Garantie-Systems. Allerdings bietet Mintos eine Buyback-Garantie (Rückkaufgarantie) von Kreditvermittlern (Originatoren), die dazu beiträgt, die Risiken für Investoren im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers zu verringern.
Regulierung und Transparenz: Mintos ist eine vollständig regulierte Plattform, was den Investoren zusätzliches Vertrauen gibt. Die Plattform veröffentlicht regelmäßige Berichte und stellt detaillierte Informationen zu jedem Kredit zur Verfügung.
PeerBerry
PeerBerry ist eine Plattform, die sich auf sicherere Kredite konzentriert und Buyback-Garantien für Investoren anbietet. Die Plattform bietet ein geringeres Risiko im Vergleich zu Mintos und eine Rendite von etwa 10–11 % pro Jahr. Der Kreditwahlen sind jedoch im Vergleich zu Mintos eingeschränkter.
Viainvest
Viainvest bietet Investoren Zugang zu Krediten mit minimalen Risiken und eine Rendite von etwa 13 % pro Jahr. Ein besonderer Vorteil von Viainvest ist die hohe Automatisierung, die die Plattform für Einsteiger besonders benutzerfreundlich macht.
Debitum
Debitum spezialisiert sich auf Geschäftskredite und bietet Investoren die Möglichkeit, in Unternehmen zu investieren, die durch reale Vermögenswerte abgesichert sind. Die durchschnittliche Rendite liegt bei 11–15 % pro Jahr, und es wird auch die Möglichkeit angeboten, monatliche Zahlungen zu erhalten. Auf der Plattform gilt ebenfalls eine Buyback-Garantie, die den Investoren zusätzlichen Schutz bietet.
Maclear
Maclear ist eine Plattform, die eine höhere Rendite bei moderatem Risiko bietet. Die Plattform bietet eine Rendite von 13 % bis 16 % pro Jahr, mit der Möglichkeit, bis zu 16,5 % zu erzielen.
Ein herausragendes Merkmal von Maclear ist der Provision Fund, der Investoren vor vorübergehenden Zahlungsproblemen und Verzögerungen schützt.
Ein zusätzlicher Sicherheitsfaktor bei Maclear ist die Verwendung von Sicherheiten (Collaterals), die jedem Kredit auf der Plattform zugrunde liegen. Diese reellen Vermögenswerte, wie Immobilien, Maschinen oder Unternehmensgarantien, bieten eine zusätzliche Absicherung für Investoren, falls es zu Zahlungsausfällen kommt. Diese Sicherheitsmaßnahmen machen Maclear zu einer besonders sicheren Plattform im Vergleich zu anderen.
Die Plattform erhebt keine versteckten Gebühren und ermöglicht es, die ersten Zinsen bereits 30 Tage nach Investitionsbeginn zu erhalten. Die Mindestinvestitionssumme beträgt nur 50 Euro, was Maclear für eine breite Investorengruppe zugänglich macht.
Schritt 2: Risikobewertung und Schutzmechanismen
Ein wichtiger Schritt im Due Diligence-Prozess ist die Analyse der Risiken und Schutzmechanismen Ihrer Investitionen.
Mintos
Mintos bietet zuverlässigen Schutz durch die Buyback-Garantie, die es Investoren ermöglicht, ihr Geld zurückzuerhalten, wenn der Kreditnehmer seine Verpflichtungen nicht erfüllt. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Garantie nur im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers greift, nicht bei Zahlungsverzögerungen.
PeerBerry und Viainvest
PeerBerry und Viainvest bieten ebenfalls Buyback-Garantien, was ein wichtiger Schutzmechanismus für Investitionen ist. Diese Plattformen konzentrieren sich auf stabilere Kredite, und ihre Schutzmechanismen tragen dazu bei, die Risiken zu minimieren.
Debitum
Debitum verwendet ein System der Absicherung durch reale Vermögenswerte zum Schutz der Investoren. Dies bietet zusätzliche Sicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers. Auf der Plattform gilt auch eine Buyback-Garantie.
Maclear
Maclear bietet zusätzlichen Schutz durch den Provision Fund, der hilft, vorübergehende Verzögerungen und Probleme mit Zahlungen abzudecken. Dies gibt den Investoren zusätzliche Sicherheit bei ihren Investitionen. Zusätzlich zur Absicherung durch den Fonds werden alle Kredite auf der Plattform durch reelle Vermögenswerte (Sicherheiten) abgesichert, was das Risiko für Investoren weiter verringert.
Schritt 3: Überwachung und Verfolgung der Investitionen
Nach der Investition ist es wichtig, regelmäßig zu überprüfen, wie Ihre Investitionen laufen. Viele Plattformen bieten praktische Tools für das Monitoring und das Tracking.
Mintos stellt detaillierte Berichte und Tracking-Tools zur Verfügung, mit denen Sie Ihre Investitionen im Blick behalten können.
PeerBerry und Viainvest bieten ebenfalls benutzerfreundliche Dashboards zur Verfolgung Ihres Portfolios.
Maclear bietet ebenfalls transparente Berichte, die es Investoren ermöglichen, zu verfolgen, wie ihre Investitionen laufen und welche Rendite sie im Vergleich zu anderen Plattformen erzielen.
Fazit: Welche Plattform passt zu Ihnen?
Der Due Diligence-Prozess ist entscheidend für erfolgreiche Investitionen in P2P-Kredite. Plattformen wie Mintos, PeerBerry, Viainvest, Debitum und Maclear bieten verschiedene Schutzmechanismen für Ihre Investitionen, und es ist wichtig, diejenige auszuwählen, die am besten zu Ihrem Risikoprofil und Ihren Zielen passt.
Mintos ist eine hervorragende Plattform für diejenigen, die Diversifikation suchen und in verschiedene Kreditarten investieren möchten.
Maclear eignet sich hingegen für Investoren, die eine höhere Rendite bei moderatem Risiko erzielen möchten, dank des Provision Funds und der Sicherheiten (Collaterals), die den Schutz weiter erhöhen.
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