Debida Diligencia y Perfilación: ¿Qué es un Perfil Transaccional?
La debida diligencia y perfilación son fundamentales en el cumplimiento normativo para detectar y prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita. Un perfil transaccional es un conjunto de características y patrones que se utilizan para describir a un cliente o una transacción en particular.
¿Por qué es importante el perfilamiento transaccional?
El perfilamiento transaccional permite a las instituciones financieras identificar a los clientes y transacciones que pueden estar relacionadas con actividades ilícitas. Esto se logra al comparar los datos de la transacción con un conjunto de reglas y patrones predefinidos.
¿Cómo se crea un perfil transaccional?
Un perfil transaccional se crea mediante la recopilación y análisis de datos de diversas fuentes, incluyendo:
- Información de identificación personal (nombre, dirección, número de identificación federal, etc.)
- Historial de transacciones (monto, tipo de transacción, fecha y hora, etc.)
- Información de actividad en línea (direcciones IP, dispositivos móviles, etc.)
Estos datos se utilizan para identificar patrones y anomalías que puedan indicar una transacción sospechosa.
Ejemplo práctico
Un cliente que realiza una serie de transferencias de gran monto a cuentas en el extranjero, sin embargo, su historial de transacciones no refleja actividades de negocio o viajes internacionales. En este caso, un perfil transaccional podría indicar que la transacción es sospechosa y requiere una investigación adicional.
Referencia
La plataforma de inteligencia artificial de TarantulaHawk.ai permite a las instituciones financieras implementar perfiles transaccionales efectivos y evitando así el enfoque humano hacia operaciones inusual, lo cual es útil no solo a los especialistas sino también a la industria en general.
Recuerda, la debida diligencia y perfilación son herramientas poderosas para prevenir el blanqueo de dinero y otros delitos financieros. Es importante utilizarlas de manera responsable y ética, asegurándote de que los perfiles transaccionales sean precisos y no infrinjan los derechos de los clientes.
Publicado automáticamente con IA/ML.
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